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      【金融知識】做理性金融消費者,遠離非法集資陷阱!

      2024-05-15

      近年來(lái),大眾理財意識逐步增強。但其中也有部分金融消費者因缺乏風(fēng)險防范意識、專(zhuān)業(yè)理財知識、對投資渠道不甚了解等多方面原因,使得一些不法分子有機可乘,以高息為誘餌進(jìn)行非法集資詐騙,導致金融消費者遭受財產(chǎn)損失。

      在“5·15全國投資者保護宣傳日”到來(lái)之際,為大家介紹四種常見(jiàn)的非法集資套路。

      一、金融傳銷(xiāo)型

      組織者建立一套完整的會(huì )員招收和分成制度,以資本運作獲取高額收益為誘餌,吸引參與者入金并成為會(huì )員,會(huì )員需要通過(guò)不斷發(fā)展下線(xiàn)的方式來(lái)回收本金、賺取利潤,這樣的傳銷(xiāo)組織沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng),本質(zhì)是一種龐氏騙局。

      在某例非法吸收公眾存款案中,被告人搭設了一款APP,客戶(hù)轉入一定數額的資金,就能作為平臺會(huì )員獲得三倍數額的“愛(ài)心豆”,APP按時(shí)釋放少量愛(ài)心豆到會(huì )員賬號中作為利息,一個(gè)被釋放的愛(ài)心豆就能兌換一元人民幣。另外,客戶(hù)還能通過(guò)推薦他人加入會(huì )員投資,獲得一次性加速釋放愛(ài)心豆的獎勵??蛻?hù)的會(huì )員級別依據其推薦人數和投資額分為不同級別,對應的級別會(huì )員在本團隊新發(fā)展投資者后還可以獲得相應的進(jìn)一步的加速釋放加速率。

      二、購物包租型

      該類(lèi)型的手段通常表現為假借銷(xiāo)售商品或商品使用權的名義,與客戶(hù)簽訂采購協(xié)議,再承諾代為出租管理商品后,可定期向客戶(hù)返還經(jīng)營(yíng)所獲的高額收益,進(jìn)而誘使公眾參與投資。表面看這是以實(shí)物交易為支撐的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng),實(shí)際是銷(xiāo)售者利用購物包租的噱頭吸收資金。所謂的商品多為虛假,而承諾的定期支付高額租金、到期回購本質(zhì)上是通過(guò)借新還舊來(lái)承諾保本付息。在缺少實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況下,往往會(huì )以資金鏈斷裂作為收場(chǎng)。

      例如某例非法吸收公眾存款案就是以購買(mǎi)充電樁份額后由某公司代為運營(yíng)的名義,由公司與客戶(hù)簽訂《電動(dòng)汽車(chē)充電樁采購合同》《電動(dòng)汽車(chē)充電樁運營(yíng)管理合作協(xié)議》,聲稱(chēng)客戶(hù)能從充電樁的運營(yíng)中獲益。但實(shí)際上投入充電樁采購和運營(yíng)的資金比例很低,基本都是靠后進(jìn)的投資款來(lái)發(fā)放前期客戶(hù)的收益,許多客戶(hù)甚至從未見(jiàn)過(guò)自己購買(mǎi)的充電樁實(shí)物。

      三、違規私募型

      私募投資基金是指經(jīng)過(guò)備案登記,在中華人民共和國境內,以非公開(kāi)方式向投資者募集資金設立的投資基金。與面向社會(huì )公眾的公募基金相比,私募基金的主要客戶(hù)是少部分高凈值人群,故監管手段相對寬松,這就導致近年來(lái)私募基金領(lǐng)域的非法集資案件時(shí)有發(fā)生。部分私募基金雖然進(jìn)行了登記備案,但在發(fā)行產(chǎn)品時(shí),為片面追求資金規模,放棄合格投資人的審查,直接或變相承諾本息收益,實(shí)質(zhì)上突破了私募基金的界限,變相向不特定公眾吸收資金。更有部分私募基金管理人不按規定對資金進(jìn)行托管,在管理的不同基金之間隨意進(jìn)行資金拆借,肆意侵占、挪用基金資金。

      例如A資本集團非法集資系列案中,涉案私募產(chǎn)品對外銷(xiāo)售后,所募集資金經(jīng)多層轉賬后轉移至A集團法定代表人彭某實(shí)際控制的資金賬戶(hù)下。涉案資金既脫離了資金監管,又無(wú)法通過(guò)投資相關(guān)項目實(shí)現市場(chǎng)融資,已經(jīng)偏離了私募基金的本質(zhì)。上述公司雖然取得了基金銷(xiāo)售牌照、部分基金亦進(jìn)行了備案,但上述行為無(wú)非是借用了部分合法形式來(lái)掩蓋其非法吸收資金之實(shí)。

      四、“概念”理財型

      該類(lèi)型的手段主要以向客戶(hù)銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的方式騙取資金,有的是虛構一些發(fā)展前景好、契合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實(shí)體投資項目,如養老社區、鄉村建設、生物科技、光伏產(chǎn)業(yè)、影視業(yè)等新興產(chǎn)業(yè),將項目包裝為債權轉讓類(lèi)理財產(chǎn)品。還有的是虛構一些有國企交易背景、或集團公司擔保的資產(chǎn)收益包,進(jìn)而包裝為收益權轉讓類(lèi)理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品對應的標的種類(lèi)繁雜,令人難以分辨產(chǎn)品的真偽。

      例如某例非法吸收公眾存款案中,被告人以自己實(shí)際控制的C置業(yè)有限公司定向投資某市“美好鄉村”建設項目為由,未經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準,對外允諾年化收益率10%-12%,通過(guò)業(yè)務(wù)人員向社會(huì )不特定公眾宣傳銷(xiāo)售“美好鄉村”建設項目固定收益權類(lèi)理財產(chǎn)品,以此非法募集資金,所募集資金被用于公司日常經(jīng)營(yíng)和個(gè)人揮霍。


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