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      主頁(yè)> 客戶(hù)服務(wù) >常見(jiàn)問(wèn)題

      投保人如何在投保時(shí)維護自己的權益


              首先,投保人應當審查與自己接洽的營(yíng)銷(xiāo)員或保險公司員工是否有銷(xiāo)售保單的資格。按規定,壽險營(yíng)銷(xiāo)員都必須取得中國保監會(huì )頒發(fā)的《保險代理人資格證書(shū)》,并獲得其代理的保險公司核發(fā)的《保險代理人展業(yè)證書(shū)》后方能銷(xiāo)售壽險保單。因此,投保人可以審查營(yíng)銷(xiāo)員是否持有《展業(yè)證書(shū)》,保險公司員工是否持有工作證,辨明其身份后再決定是否與其商談。
              其次,投保人應當對保單的保險責任、交費方式、保險賠償或給付辦法、除外責任、退保手續及退保金額等重要問(wèn)題進(jìn)行詳細詢(xún)問(wèn)。投保人事先對保單責任、除外責任、退保手續及退保金額不了解的情況下,就盲目投保,是近幾年投保人與保險公司發(fā)生爭議的最常見(jiàn)的原因,往往給投保人造成損失。目前國內新出現了與傳統壽險產(chǎn)品有很大差異的投資連結保險和分紅保險產(chǎn)品。對于投資連結產(chǎn)品,投保人還應當進(jìn)一步了解保險公司投資帳戶(hù)設立了哪些投資組合,每個(gè)投資組合的資產(chǎn)結構,這些投資組合的歷史業(yè)績(jì)和面臨的市場(chǎng)風(fēng)險,以便確定自己的投資選擇,投保人還應了解每年在投資組合之間的轉換次數,保險公司公布技資業(yè)績(jì)的方式以及保險公司將保費在普通帳戶(hù)和投資帳戶(hù)之間分配的比例。對于分紅產(chǎn)品,投保人應當進(jìn)一步了解保險公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如對保險代理人的解釋不滿(mǎn)意,可以直接向保險公司的客戶(hù)服務(wù)機構咨詢(xún),以保險公司的解釋為準。
              第三,投保人在填寫(xiě)投保單時(shí)一定要嚴格履行“如實(shí)告知”義務(wù),即對投保單上需要填寫(xiě)的被保險人年齡、健康狀況等項目如實(shí)填報。這些內容將作為保險合同的組成部分,如果投保人沒(méi)有如實(shí)填寫(xiě),則根據《保險法》第17條“投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù)的,或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險公司決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的,保險公司有權解除保險合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,并不退還保險費。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的,保險公司對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔賠償或者給付保險金的責任,但可以退還保險費?!?/div>
        第四,技保人和被保險人在填寫(xiě)投保單時(shí),一定注意不要讓其他人代替自己簽名,如有特殊情況發(fā)生了代簽名行為,要盡快到保險公司辦理補簽名手續,否則可能造成保單無(wú)效。
        第五,個(gè)人壽險一般都有一個(gè)對投保人很有益的“猶豫期”的規定?!蔼q豫期”是指投保人收到保單之日起10日內的一段時(shí)間,在猶豫期之內,投保人可以無(wú)條件地要求保險公司退還保費,保險公司除收取最多10元的成本費以外,不得扣除任何費用(過(guò)了猶豫期以后的退保,保險公司通常要扣除較多的手續費)。但對于投資連結保險,如在此期間投資帳戶(hù)的資產(chǎn)價(jià)值減少,減少的部分將由投保人承擔。投保人可以充分利用猶豫期的規定,冷靜考慮自己投保的險種、期限、費率是否合適,如發(fā)現不妥之處,應盡快在猶豫期內與保險公司協(xié)商進(jìn)行變更或退保,以免造成不必要的損失。

        第六,投保人如果是通過(guò)代理人交納保費,代理人通常會(huì )給投保人一份保費收訖的“臨時(shí)收據”,待保費轉入保險公司帳戶(hù)后,保險公司才會(huì )將“正式收據”給投保人。因此,為避免代理人侵吞保費,投保人如果長(cháng)時(shí)間拿不到正式收據,就應盡快和保險公司取得聯(lián)系,查詢(xún)保費是否轉入保險公司帳戶(hù)。 

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